Construis ta fintech sur des fondations agréées.
Mis à jour le 29 juillet 2026 · Vérifié par l'équipe juridique Charikaty
Certificat négatif, statuts, RC, ICE, feuille de route d'agrément : on crée la société de ta fintech et on cadre le régime applicable, 100% en ligne.
*Délai typique après dépôt du dossier, dépend entièrement des autorités.
La fintech sans agrément, ça s'arrête net.
La société d'abord
L'agrément d'établissement de paiement suppose une SA ou une SARL constituée (loi 103-12, article 35) : la création précède le dossier BAM.
Régimes distincts
Paiement (loi 103-12), crowdfunding (loi 15-18) et crypto-actifs relèvent de trois cadres différents : on qualifie ton modèle avant tout.
Clients protégés
Exercer des services de paiement sans agrément est interdit (article 18) : ton cadre réglementaire est ton premier actif de confiance.
Délais connus
Agrément de paiement notifié sous 4 mois maximum (article 34) ; instruction crowdfunding sous 45 jours francs (loi 15-18, articles 11-12).
Ce que la loi prévoit pour les fintechs.
Trois niveaux à distinguer : l'établissement de paiement (loi 103-12, agrément Bank Al-Maghrib), le crowdfunding (loi 15-18, BAM ou AMMC) et les crypto-actifs, toujours sans loi adoptée. Fiche vérifiée par nos juristes sur les textes officiels 2026.
Seul ou à plusieurs, le choix est simple.
Un prix fixe, connu avant de commencer.
Tu démarres avec 700 MAD, tu payes le reste quand ta société existe.
Trois jours ouvrables entre le dépôt et ta société.
Découverte
30 minutes avec ton juriste pour cadrer ton projet et choisir le pack.
Jour 1Certificat négatif
On réserve le nom de ta société auprès de l'OMPIC.
Jour 1–2Statuts signés en ligne
Rédigés par ton juriste, signés par signature électronique légalisée.
Jour 2Dépôt RC + ICE
Dépôt du dossier complet : immatriculation et identifiants fiscaux.
Jour 3Lancement
Kit de bienvenue et documents de ta société livrés en ligne. Tu peux déposer ta demande d’agrément.
+3 jours ouvrables**Délai typique après dépôt du dossier, dépend entièrement des autorités.
Tout ce qu'on nous demande sur la fintech.
Par où commencer pour lancer ma fintech au Maroc ?
Par qualifier ton modèle. Si tu exécutes des services de paiement (transferts, comptes de paiement, cartes, virements : loi 103-12, article 16), il te faut l'agrément de Bank Al-Maghrib. Si tu opères une plateforme de financement collaboratif, c'est la loi 15-18. Si tu n'es qu'éditeur de logiciel pour des institutions agréées, le droit commun peut suffire. Cette qualification initiale détermine tout ton budget et ton calendrier.
Comment obtenir l'agrément d'établissement de paiement ?
La demande passe par le wali de Bank Al-Maghrib, qui statue après avis du comité des établissements de crédit ; la décision d'agrément ou de refus motivé est notifiée sous 4 mois maximum à compter du dossier complet et publiée au Bulletin officiel (loi 103-12, article 34). La société doit être une SA ou une SARL (article 35). Le capital minimum chiffré relève d'une circulaire BAM : on le confirme au moment du dossier.
Le crowdfunding est-il vraiment encadré ?
Oui, par la loi 15-18 : la société de financement collaboratif doit être une SA ou une SARL au capital minimum de 300 000 DH entièrement libéré, avec siège au Maroc (article 7). L'agrément relève de BAM pour le prêt et le don, de l'AMMC pour l'investissement (article 8), avec instruction sous 45 jours francs. Sans agrément : 6 mois à 3 ans de prison et jusqu'à 1 000 000 DH d'amende (article 66).
Puis-je lancer un produit crypto au Maroc ?
Les monnaies virtuelles demeurent non autorisées : l'Office des Changes considère les transactions en monnaies virtuelles comme une infraction à la réglementation des changes, et aucune loi crypto adoptée n'est confirmée en 2026, malgré les travaux de supervision de l'AMMC. Bâtir un modèle dessus aujourd'hui, c'est bâtir sur un terrain interdit : on t'aide à trouver l'angle conforme.
Ma fintech peut-elle démarrer avant l'agrément ?
Pas sur les activités réglementées : l'exercice habituel de services de paiement sans agrément est interdit (loi 103-12, article 18), comme l'exploitation d'une plateforme de crowdfunding sans agrément (loi 15-18). En revanche, créer la société, développer le produit et préparer le dossier d'agrément se font en parallèle : c'est exactement la phase où Charikaty t'accompagne.
